Immobilienkredit in Marokko: Die von den Banken angebotenen Konditionen 2026

REAL-DREAMHOUSE | Immobilienblog | Februar 2026

Planen Sie, 2026 eine Immobilie in Marokko zu kaufen? Gute Nachrichten: Der Markt für Immobilienkredite befindet sich in einer Phase der Stabilisierung, die Käufern zugutekommt. Wettbewerbsfähige Zinsen, staatliche Förderungen, Digitalisierung der Abläufe... Hier ist ein umfassender Überblick über die Konditionen, die die wichtigsten marokkanischen Banken in diesem Jahr anbieten.

1. Der Kontext: ein nach Turbulenzen stabilisierter Markt

Nach einer Anpassungsphase im Jahr 2025 befindet sich der Markt für Immobilienkredite in Marokko 2026 in einer Stabilisierung. Bank Al-Maghrib hat ihren Leitzins bei 2,25% belassen, ein Niveau, das weiterhin attraktive Kreditkonditionen für Haushalte und Investoren begünstigt.

Ebenfalls zu beachten: Der Effekt des "WM 2030" macht sich bereits auf dem marokkanischen Grund und Boden bemerkbar, mit einer schrittweisen Aufwertung der Gebiete nahe künftiger Infrastrukturen — Stadien, LGV-Bahnhöfe, Hotels der Oberklasse. Jetzt zu kaufen bedeutet auch, einen möglichen Preisanstieg in den kommenden Jahren vorwegzunehmen.

2. Die in 2026 geltenden Zinsen: das bieten die Banken an

Anfang 2026 schwanken die Sollzinsen (ohne Steuern, ohne Versicherung) je nach Institut, Profil des Kreditnehmers und Laufzeit des Darlehens im Allgemeinen zwischen 4,10% und 5,20%.

Unverbindlicher Vergleich der wichtigsten Banken:

Bank Fester Zinssatz Variabler Zinssatz Max. Laufzeit

Attijariwafa Bank 4,50% – 5,00% 4,20% – 4,80% 25 Jahre

Banque Populaire 4,60% – 5,10% 4,30% – 4,90% 25 Jahre

CIH Bank 4,40% – 4,90% 4,10% – 4,70% 25 Jahre

BMCE / Bank of Africa 4,50% – 5,20% 4,20% – 4,90% 27 Jahre

BMCI 4,50% – 5,10% Jährlich variabel 25 Jahre

Société Générale Maroc 4,60% – 5,00% 4,30% – 4,80% 25 Jahre

⚠️ Richtwerte ohne Versicherung. Abweichungen von 0,20% bis 0,50% sind je nach Profil verhandelbar.

3. Wer kann einen Kredit aufnehmen? Zugangsbedingungen je nach Profil

Die Bedingungen variieren je nach Ihrer Situation erheblich:

Angestellte im privaten und öffentlichen Sektor

Finanzierung bis zu 90% des Kaufpreises (manchmal 100% für Beamte)

Laufzeit bis zu 25 Jahre

Zulässige Schuldenquote: 45% bei Einkommen bis 20 000 DH/Monat, 50% darüber hinaus

Eigenkapital: in der Regel mindestens 10%

Unternehmer und Selbständige

Erforderliches Eigenkapital zwischen 20% und 30%

Erweiterte Finanzunterlagen (Bilanzen, Steuererklärungen über 3 Jahre)

Leicht höhere Zinssätze je nach Solidität des Profils

Im Ausland lebende Marokkaner (MRE)

Finanzierung bis zu 70-80% des Immobilienpreises

Verlangter Eigenkapitalanteil zwischen 10% und 50% je nach Institut

100% digitalisierte Verfahren erleichtern die Abwicklung aus der Ferne

Konten in konvertierbaren Dirham oder in Fremdwährungen werden akzeptiert

4. Die Mourabaha: eine islamkonforme Alternative im Aufschwung

Seit 2017 bieten die partizipativen Banken (Umnia Bank, CIH Dar, Al Akhdar Bank) Lösungen an, die den Grundsätzen der islamischen Finanzwirtschaft entsprechen. So funktioniert der Immobilien-Mourabaha-Vertrag: Die Bank kauft die Immobilie für Sie und verkauft sie Ihnen anschließend zu einem Preis weiter, der um eine transparente Gewinnmarge erhöht ist, ohne Zinsen.

Im Jahr 2026 überzeugen diese Angebote eine wachsende Zahl von Kreditnehmern, sowohl aus religiösen Überzeugungen als auch wegen der völligen Transparenz der Finanzstruktur. Der insgesamt zu erstattende Betrag steht von Anfang an fest — keine bösen Überraschungen.

5. Die Versicherung: der versteckte Kostenfaktor, den man nicht vernachlässigen darf

Oft in den Hintergrund gestellt, hat die Todesfall-/Invaliditätsversicherung dennoch erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Kredits. 2026 liegt der durchschnittliche Satz bei rund 0,43% des aufgenommenen Kapitals pro Jahr.

Gute Nachricht: Sie müssen nicht die Versicherung Ihrer Bank wählen. Mit einer Versicherungsdelegation können Sie einen externen, oft günstigeren Versicherer auswählen. Ein Kredit zu 4,20% kann mit optimierter Versicherung am Ende günstiger sein als ein Kredit zu 3,90% mit der Standardbankversicherung.

6. Konkretes Beispiel: Wie viel können Sie durch Verhandlungen sparen?

Bei einem Kredit von 500 000 MAD über 25 Jahre bedeutet eine Zinsdifferenz Folgendes:

Angewandter Zinssatz Monatsrate Gesamtkosten Ersparnis ggü. 5,10%

5,10% ≈ 3 247 MAD ≈ 974 000 MAD —

4,50% ≈ 3 057 MAD ≈ 917 000 MAD 57 000 MAD

4,10% ≈ 2 943 MAD ≈ 883 000 MAD 91 000 MAD

Ein verhandeltes halbes Prozentpunkt beim Zinssatz entspricht mitunter mehreren eingesparten Jahresraten. Das Vergleichen der Angebote lohnt die investierte Zeit allemal.

7. Unsere 5 Tipps, um 2026 die beste Finanzierung zu erhalten

1. Nutzen Sie den Wettbewerb Geben Sie sich niemals mit dem Angebot Ihrer Hausbank zufrieden. Holen Sie mindestens 3 Angebote von unterschiedlichen Instituten ein. Ein Baufinanzierungsvermittler kann Ihnen zwischen 0,20% und 0,50% beim Zinssatz einsparen.

2. Pflegen Sie Ihre Unterlagen Kontoauszüge der letzten 6 Monate, Einkommensnachweise, stabile berufliche Situation: Eine gute Akte ist Ihre beste Verhandlungsgrundlage. Banken bevorzugen berechenbare Profile.

3. Optimieren Sie Ihre Schuldenquote Halten Sie Ihr Verhältnis unter 45% bei Standard-Einkommen. Zahlen Sie möglichst Konsumentenkredite zurück, bevor Sie Ihren Antrag einreichen.

4. Vernachlässigen Sie die Nebenkosten nicht Bearbeitungsgebühren (0,3% bis 1% des Betrags), Hypothek, Versicherung, Notar- und Grundbuchgebühren: All diese Posten summieren sich. Verhandeln Sie auch diese, einige sind reduzierbar.

5. Informieren Sie sich über die Hilfe Daam Sakan Wenn Sie Ersterwerber sind, prüfen Sie Ihre Anspruchsberechtigung auf direkte staatliche Beihilfen, noch bevor Sie nach einer Immobilie suchen. Dieses Programm kann Ihren erforderlichen Eigenkapitalanteil deutlich senken.

Fazit: 2026, ein Zeitfenster, das man nutzen sollte

Der marokkanische Immobilienkreditmarkt bietet 2026 eine seltene Kombination: stabilisierte Zinssätze auf wettbewerbsfähigem Niveau, digitalisierte Verfahren, die die Abläufe erleichtern, und eine Dynamik, die durch die Erwartung der WM 2030 getragen wird.

Ob Sie Einwohner, MRE, Ersterwerber oder Investor sind – es gibt eine Finanzierungslösung, die zu Ihrem Profil passt. Es geht nicht mehr darum, auf einen hypothetischen Zinsrückgang zu warten, sondern darum, die Gesamtkonditionen Ihrer Finanzierung schon heute zu optimieren.

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Planen Sie, 2026 eine Immobilie in Marokko zu kaufen? Gute Nachrichten: Der Markt für Immobilienkredite befindet sich in einer Phase der Stabilisierung, die Käufern zugutekommt. Wettbewerbsfähige Zinsen, staatliche Förderungen, Digitalisierung der Abläufe... Hier ist ein umfassender Überblick über die Konditionen, die die wichtigsten marokkanischen Banken in diesem Jahr anbieten.

1. Der Kontext: ein nach Turbulenzen stabilisierter Markt

Nach einer Anpassungsphase im Jahr 2025 befindet sich der Markt für Immobilienkredite in Marokko 2026 in einer Stabilisierung. Bank Al-Maghrib hat ihren Leitzins bei 2,25% belassen, ein Niveau, das weiterhin attraktive Kreditkonditionen für Haushalte und Investoren begünstigt.

Ebenfalls zu beachten: Der Effekt des "WM 2030" macht sich bereits auf dem marokkanischen Grund und Boden bemerkbar, mit einer schrittweisen Aufwertung der Gebiete nahe künftiger Infrastrukturen — Stadien, LGV-Bahnhöfe, Hotels der Oberklasse. Jetzt zu kaufen bedeutet auch, einen möglichen Preisanstieg in den kommenden Jahren vorwegzunehmen.

2. Die in 2026 geltenden Zinsen: das bieten die Banken an

Anfang 2026 schwanken die Sollzinsen (ohne Steuern, ohne Versicherung) je nach Institut, Profil des Kreditnehmers und Laufzeit des Darlehens im Allgemeinen zwischen 4,10% und 5,20%.

Unverbindlicher Vergleich der wichtigsten Banken:

Bank Fester Zinssatz Variabler Zinssatz Max. Laufzeit

Attijariwafa Bank 4,50% – 5,00% 4,20% – 4,80% 25 Jahre

Banque Populaire 4,60% – 5,10% 4,30% – 4,90% 25 Jahre

CIH Bank 4,40% – 4,90% 4,10% – 4,70% 25 Jahre

BMCE / Bank of Africa 4,50% – 5,20% 4,20% – 4,90% 27 Jahre

BMCI 4,50% – 5,10% Jährlich variabel 25 Jahre

Société Générale Maroc 4,60% – 5,00% 4,30% – 4,80% 25 Jahre

⚠️ Richtwerte ohne Versicherung. Abweichungen von 0,20% bis 0,50% sind je nach Profil verhandelbar.

3. Wer kann einen Kredit aufnehmen? Zugangsbedingungen je nach Profil

Die Bedingungen variieren je nach Ihrer Situation erheblich:

Angestellte im privaten und öffentlichen Sektor

Finanzierung bis zu 90% des Kaufpreises (manchmal 100% für Beamte)

Laufzeit bis zu 25 Jahre

Zulässige Schuldenquote: 45% bei Einkommen bis 20 000 DH/Monat, 50% darüber hinaus

Eigenkapital: in der Regel mindestens 10%

Unternehmer und Selbständige

Erforderliches Eigenkapital zwischen 20% und 30%

Erweiterte Finanzunterlagen (Bilanzen, Steuererklärungen über 3 Jahre)

Leicht höhere Zinssätze je nach Solidität des Profils

Im Ausland lebende Marokkaner (MRE)

Finanzierung bis zu 70-80% des Immobilienpreises

Verlangter Eigenkapitalanteil zwischen 10% und 50% je nach Institut

100% digitalisierte Verfahren erleichtern die Abwicklung aus der Ferne

Konten in konvertierbaren Dirham oder in Fremdwährungen werden akzeptiert

4. Die Mourabaha: eine islamkonforme Alternative im Aufschwung

Seit 2017 bieten die partizipativen Banken (Umnia Bank, CIH Dar, Al Akhdar Bank) Lösungen an, die den Grundsätzen der islamischen Finanzwirtschaft entsprechen. So funktioniert der Immobilien-Mourabaha-Vertrag: Die Bank kauft die Immobilie für Sie und verkauft sie Ihnen anschließend zu einem Preis weiter, der um eine transparente Gewinnmarge erhöht ist, ohne Zinsen.

Im Jahr 2026 überzeugen diese Angebote eine wachsende Zahl von Kreditnehmern, sowohl aus religiösen Überzeugungen als auch wegen der völligen Transparenz der Finanzstruktur. Der insgesamt zu erstattende Betrag steht von Anfang an fest — keine bösen Überraschungen.

5. Die Versicherung: der versteckte Kostenfaktor, den man nicht vernachlässigen darf

Oft in den Hintergrund gestellt, hat die Todesfall-/Invaliditätsversicherung dennoch erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Kredits. 2026 liegt der durchschnittliche Satz bei rund 0,43% des aufgenommenen Kapitals pro Jahr.

Gute Nachricht: Sie müssen nicht die Versicherung Ihrer Bank wählen. Mit einer Versicherungsdelegation können Sie einen externen, oft günstigeren Versicherer auswählen. Ein Kredit zu 4,20% kann mit optimierter Versicherung am Ende günstiger sein als ein Kredit zu 3,90% mit der Standardbankversicherung.

6. Konkretes Beispiel: Wie viel können Sie durch Verhandlungen sparen?

Bei einem Kredit von 500 000 MAD über 25 Jahre bedeutet eine Zinsdifferenz Folgendes:

Angewandter Zinssatz Monatsrate Gesamtkosten Ersparnis ggü. 5,10%

5,10% ≈ 3 247 MAD ≈ 974 000 MAD —

4,50% ≈ 3 057 MAD ≈ 917 000 MAD 57 000 MAD

4,10% ≈ 2 943 MAD ≈ 883 000 MAD 91 000 MAD

Ein verhandeltes halbes Prozentpunkt beim Zinssatz entspricht mitunter mehreren eingesparten Jahresraten. Das Vergleichen der Angebote lohnt die investierte Zeit allemal.

7. Unsere 5 Tipps, um 2026 die beste Finanzierung zu erhalten

1. Nutzen Sie den Wettbewerb Geben Sie sich niemals mit dem Angebot Ihrer Hausbank zufrieden. Holen Sie mindestens 3 Angebote von unterschiedlichen Instituten ein. Ein Baufinanzierungsvermittler kann Ihnen zwischen 0,20% und 0,50% beim Zinssatz einsparen.

2. Pflegen Sie Ihre Unterlagen Kontoauszüge der letzten 6 Monate, Einkommensnachweise, stabile berufliche Situation: Eine gute Akte ist Ihre beste Verhandlungsgrundlage. Banken bevorzugen berechenbare Profile.

3. Optimieren Sie Ihre Schuldenquote Halten Sie Ihr Verhältnis unter 45% bei Standard-Einkommen. Zahlen Sie möglichst Konsumentenkredite zurück, bevor Sie Ihren Antrag einreichen.

4. Vernachlässigen Sie die Nebenkosten nicht Bearbeitungsgebühren (0,3% bis 1% des Betrags), Hypothek, Versicherung, Notar- und Grundbuchgebühren: All diese Posten summieren sich. Verhandeln Sie auch diese, einige sind reduzierbar.

5. Informieren Sie sich über die Hilfe Daam Sakan Wenn Sie Ersterwerber sind, prüfen Sie Ihre Anspruchsberechtigung auf direkte staatliche Beihilfen, noch bevor Sie nach einer Immobilie suchen. Dieses Programm kann Ihren erforderlichen Eigenkapitalanteil deutlich senken.

Fazit: 2026, ein Zeitfenster, das man nutzen sollte

Der marokkanische Immobilienkreditmarkt bietet 2026 eine seltene Kombination: stabilisierte Zinssätze auf wettbewerbsfähigem Niveau, digitalisierte Verfahren, die die Abläufe erleichtern, und eine Dynamik, die durch die Erwartung der WM 2030 getragen wird.

Ob Sie Einwohner, MRE, Ersterwerber oder Investor sind – es gibt eine Finanzierungslösung, die zu Ihrem Profil passt. Es geht nicht mehr darum, auf einen hypothetischen Zinsrückgang zu warten, sondern darum, die Gesamtkonditionen Ihrer Finanzierung schon heute zu optimieren.

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