Crédito hipotecario en Marruecos: condiciones ofrecidas por los bancos en 2026

REAL-DREAMHOUSE | Blog Inmobiliario | Febrero de 2026

¿Tiene previsto comprar un inmueble en Marruecos en 2026? Buena noticia: el mercado del crédito hipotecario atraviesa un periodo de estabilización favorable a los compradores. Tasas competitivas, ayudas gubernamentales, digitalización de los trámites... Aquí tiene un panorama completo de las condiciones ofrecidas por los principales bancos marroquíes este año.

1. El contexto: un mercado estabilizado tras las turbulencias

Tras una fase de ajuste en 2025, el mercado del crédito hipotecario en Marruecos entra en 2026 en una dinámica de estabilización. Bank Al-Maghrib ha mantenido su tipo director a 2,25%, un nivel que sigue favoreciendo condiciones de endeudamiento atractivas para los hogares y los inversores.

Cabe destacar también: el efecto "Mundial 2030" comienza a hacerse sentir en el suelo marroquí, con una revalorización progresiva de las zonas próximas a las futuras infraestructuras — estadios, estaciones LGV, hoteles de categoría. Comprar ahora también es anticipar una posible subida de precios en los próximos años.

2. Tasas aplicadas en 2026: lo que proponen los bancos

A comienzos de 2026, las tasas deudoras (sin impuestos, sin seguro) oscilan generalmente entre 4,10% y 5,20% según las entidades, el perfil del prestatario y la duración del préstamo.

Comparativa indicativa de los principales bancos:

Banco Tasa fija Tasa variable Plazo máx.

Attijariwafa Bank 4,50% – 5,00% 4,20% – 4,80% 25 años

Banque Populaire 4,60% – 5,10% 4,30% – 4,90% 25 años

CIH Bank 4,40% – 4,90% 4,10% – 4,70% 25 años

BMCE / Bank of Africa 4,50% – 5,20% 4,20% – 4,90% 27 años

BMCI 4,50% – 5,10% Variable anual 25 años

Société Générale Maroc 4,60% – 5,00% 4,30% – 4,80% 25 años

⚠️ Tasas indicativas sin seguro. Diferencias de 0,20% a 0,50% son negociables según su perfil.

3. ¿Quién puede pedir un préstamo? Condiciones de acceso según su perfil

Las condiciones varían sensiblemente según su situación:

Asalariados del sector privado y público

Financiación de hasta el 90% del precio del inmueble (a veces 100% para los funcionarios)

Plazo de hasta 25 años

Tasa de endeudamiento autorizada: 45% para ingresos hasta 20 000 DH/mes, 50% por encima

Aporte personal: generalmente mínimo del 10%

Empresarios y autónomos

Aporte exigido entre el 20% y el 30%

Expediente financiero reforzado (balances, declaraciones fiscales de 3 años)

Tasas ligeramente superiores según la solidez del perfil

Marroquíes residentes en el extranjero (MRE)

Financiación de hasta el 70-80% del importe del inmueble

Aporte sistemático entre el 10% y el 50% según las entidades

Procedimientos 100% digitalizados que facilitan los trámites a distancia

Cuentas en dírhams convertibles o en divisas aceptadas

4. La Mourabaha: una alternativa islámica en pleno auge

Desde 2017, los bancos participativos (Umnia Bank, CIH Dar, Al Akhdar Bank) ofrecen soluciones conformes con los principios de las finanzas islámicas. El contrato de Mourabaha inmobiliaria funciona así: el banco compra el inmueble por usted y luego se lo revende a un precio incrementado con un margen de beneficio transparente, sin intereses.

En 2026, estas ofertas atraen a un número creciente de prestatarios, tanto por convicciones religiosas como por la total claridad del montaje financiero. El importe total a reembolsar se fija desde el principio — ninguna mala sorpresa.

5. El seguro: el coste oculto que no hay que pasar por alto

A menudo relegado a un segundo plano, el seguro de fallecimiento-invalidez pesa sin embargo mucho en el coste total de su crédito. En 2026, la tasa media se sitúa en torno al 0,43% del capital prestado por año.

Buena noticia: no está obligado a contratar el seguro de su banco. La delegación de seguro le permite elegir un asegurador externo a menudo más competitivo. Un crédito al 4,20% con un seguro optimizado puede acabar costando menos que un crédito al 3,90% con el seguro bancario estándar.

6. Ejemplo concreto: ¿cuánto puede ahorrar negociando?

Para un crédito de 500 000 MAD a 25 años, esto es lo que representa una diferencia de tasa:

Tasa aplicada Cuota mensual Coste total Ahorro vs 5,10%

5,10% ≈ 3 247 MAD ≈ 974 000 MAD —

4,50% ≈ 3 057 MAD ≈ 917 000 MAD 57 000 MAD

4,10% ≈ 2 943 MAD ≈ 883 000 MAD 91 000 MAD

Medio punto de tasa negociado equivale a veces a varios años de cuotas ahorradas. Merece con creces el tiempo dedicado a comparar las ofertas.

7. Nuestros 5 consejos para obtener la mejor financiación en 2026

1. Haga jugar la competencia No se conforme nunca con la oferta de su banco habitual. Solicite al menos 3 entidades diferentes. Un bróker de crédito hipotecario puede ahorrarle entre 0,20% y 0,50% en su tasa.

2. Cuide su expediente Extractos bancarios de los últimos 6 meses, justificantes de ingresos, situación profesional estable: un buen expediente es su mejor carta de negociación. Los bancos priorizan los perfiles previsibles.

3. Optimice su tasa de endeudamiento Mantenga su ratio por debajo del 45% para ingresos estándar. Amortice sus créditos al consumo antes de presentar su expediente si es posible.

4. No descuide los gastos adicionales Gastos de apertura (0,3% a 1% del importe), hipoteca, seguro, gastos de notaría y de conservación de la propiedad: todos estos elementos se suman. Negócelos también, algunos son reducibles.

5. Infórmese sobre la ayuda Daam Sakan Si es primer comprador, verifique su elegibilidad a las ayudas directas gubernamentales antes incluso de buscar su inmueble. Este programa puede reducir significativamente su aporte necesario.

Conclusión: 2026, una ventana de oportunidad que aprovechar

El mercado del crédito hipotecario marroquí en 2026 ofrece una combinación poco común: tasas estabilizadas en niveles competitivos, procedimientos digitalizados que facilitan los trámites, y una dinámica impulsada por la anticipación del Mundial 2030.

Sea usted residente, MRE, primer comprador o inversor, existe una solución de financiación adaptada a su perfil. El reto ya no es esperar una hipotética bajada de tasas, sino optimizar las condiciones globales de su financiación desde hoy.

📞 ¿Tiene un proyecto inmobiliario en Marruecos? Contacte con nuestros asesores de Real-dreamHouse para una simulación personalizada y gratuita. www.real-dreamhouse.comREAL-DREAMHOUSE | Blog Inmobiliario | Febrero de 2026

¿Tiene previsto comprar un inmueble en Marruecos en 2026? Buena noticia: el mercado del crédito hipotecario atraviesa un periodo de estabilización favorable a los compradores. Tasas competitivas, ayudas gubernamentales, digitalización de los trámites... Aquí tiene un panorama completo de las condiciones ofrecidas por los principales bancos marroquíes este año.

1. El contexto: un mercado estabilizado tras las turbulencias

Tras una fase de ajuste en 2025, el mercado del crédito hipotecario en Marruecos entra en 2026 en una dinámica de estabilización. Bank Al-Maghrib ha mantenido su tipo director a 2,25%, un nivel que sigue favoreciendo condiciones de endeudamiento atractivas para los hogares y los inversores.

Cabe destacar también: el efecto "Mundial 2030" comienza a hacerse sentir en el suelo marroquí, con una revalorización progresiva de las zonas próximas a las futuras infraestructuras — estadios, estaciones LGV, hoteles de categoría. Comprar ahora también es anticipar una posible subida de precios en los próximos años.

2. Tasas aplicadas en 2026: lo que proponen los bancos

A comienzos de 2026, las tasas deudoras (sin impuestos, sin seguro) oscilan generalmente entre 4,10% y 5,20% según las entidades, el perfil del prestatario y la duración del préstamo.

Comparativa indicativa de los principales bancos:

Banco Tasa fija Tasa variable Plazo máx.

Attijariwafa Bank 4,50% – 5,00% 4,20% – 4,80% 25 años

Banque Populaire 4,60% – 5,10% 4,30% – 4,90% 25 años

CIH Bank 4,40% – 4,90% 4,10% – 4,70% 25 años

BMCE / Bank of Africa 4,50% – 5,20% 4,20% – 4,90% 27 años

BMCI 4,50% – 5,10% Variable anual 25 años

Société Générale Maroc 4,60% – 5,00% 4,30% – 4,80% 25 años

⚠️ Tasas indicativas sin seguro. Diferencias de 0,20% a 0,50% son negociables según su perfil.

3. ¿Quién puede pedir un préstamo? Condiciones de acceso según su perfil

Las condiciones varían sensiblemente según su situación:

Asalariados del sector privado y público

Financiación de hasta el 90% del precio del inmueble (a veces 100% para los funcionarios)

Plazo de hasta 25 años

Tasa de endeudamiento autorizada: 45% para ingresos hasta 20 000 DH/mes, 50% por encima

Aporte personal: generalmente mínimo del 10%

Empresarios y autónomos

Aporte exigido entre el 20% y el 30%

Expediente financiero reforzado (balances, declaraciones fiscales de 3 años)

Tasas ligeramente superiores según la solidez del perfil

Marroquíes residentes en el extranjero (MRE)

Financiación de hasta el 70-80% del importe del inmueble

Aporte sistemático entre el 10% y el 50% según las entidades

Procedimientos 100% digitalizados que facilitan los trámites a distancia

Cuentas en dírhams convertibles o en divisas aceptadas

4. La Mourabaha: una alternativa islámica en pleno auge

Desde 2017, los bancos participativos (Umnia Bank, CIH Dar, Al Akhdar Bank) ofrecen soluciones conformes con los principios de las finanzas islámicas. El contrato de Mourabaha inmobiliaria funciona así: el banco compra el inmueble por usted y luego se lo revende a un precio incrementado con un margen de beneficio transparente, sin intereses.

En 2026, estas ofertas atraen a un número creciente de prestatarios, tanto por convicciones religiosas como por la total claridad del montaje financiero. El importe total a reembolsar se fija desde el principio — ninguna mala sorpresa.

5. El seguro: el coste oculto que no hay que pasar por alto

A menudo relegado a un segundo plano, el seguro de fallecimiento-invalidez pesa sin embargo mucho en el coste total de su crédito. En 2026, la tasa media se sitúa en torno al 0,43% del capital prestado por año.

Buena noticia: no está obligado a contratar el seguro de su banco. La delegación de seguro le permite elegir un asegurador externo a menudo más competitivo. Un crédito al 4,20% con un seguro optimizado puede acabar costando menos que un crédito al 3,90% con el seguro bancario estándar.

6. Ejemplo concreto: ¿cuánto puede ahorrar negociando?

Para un crédito de 500 000 MAD a 25 años, esto es lo que representa una diferencia de tasa:

Tasa aplicada Cuota mensual Coste total Ahorro vs 5,10%

5,10% ≈ 3 247 MAD ≈ 974 000 MAD —

4,50% ≈ 3 057 MAD ≈ 917 000 MAD 57 000 MAD

4,10% ≈ 2 943 MAD ≈ 883 000 MAD 91 000 MAD

Medio punto de tasa negociado equivale a veces a varios años de cuotas ahorradas. Merece con creces el tiempo dedicado a comparar las ofertas.

7. Nuestros 5 consejos para obtener la mejor financiación en 2026

1. Haga jugar la competencia No se conforme nunca con la oferta de su banco habitual. Solicite al menos 3 entidades diferentes. Un bróker de crédito hipotecario puede ahorrarle entre 0,20% y 0,50% en su tasa.

2. Cuide su expediente Extractos bancarios de los últimos 6 meses, justificantes de ingresos, situación profesional estable: un buen expediente es su mejor carta de negociación. Los bancos priorizan los perfiles previsibles.

3. Optimice su tasa de endeudamiento Mantenga su ratio por debajo del 45% para ingresos estándar. Amortice sus créditos al consumo antes de presentar su expediente si es posible.

4. No descuide los gastos adicionales Gastos de apertura (0,3% a 1% del importe), hipoteca, seguro, gastos de notaría y de conservación de la propiedad: todos estos elementos se suman. Negócelos también, algunos son reducibles.

5. Infórmese sobre la ayuda Daam Sakan Si es primer comprador, verifique su elegibilidad a las ayudas directas gubernamentales antes incluso de buscar su inmueble. Este programa puede reducir significativamente su aporte necesario.

Conclusión: 2026, una ventana de oportunidad que aprovechar

El mercado del crédito hipotecario marroquí en 2026 ofrece una combinación poco común: tasas estabilizadas en niveles competitivos, procedimientos digitalizados que facilitan los trámites, y una dinámica impulsada por la anticipación del Mundial 2030.

Sea usted residente, MRE, primer comprador o inversor, existe una solución de financiación adaptada a su perfil. El reto ya no es esperar una hipotética bajada de tasas, sino optimizar las condiciones globales de su financiación desde hoy.

📞 ¿Tiene un proyecto inmobiliario en Marruecos? Contacte con nuestros asesores de Real-dreamHouse para una simulación personalizada y gratuita. www.real-dreamhouse.com